{"id":1806,"date":"2022-09-22T10:37:00","date_gmt":"2022-09-22T15:37:00","guid":{"rendered":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/?p=1806"},"modified":"2024-04-26T21:03:40","modified_gmt":"2024-04-27T02:03:40","slug":"financiamiento-y-acceso-a-recursos-pro-mypes","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/2022\/09\/22\/financiamiento-y-acceso-a-recursos-pro-mypes\/","title":{"rendered":"Financiamiento y acceso a recursos pro-Mypes"},"content":{"rendered":"
\n
\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Vivimos tiempos inciertos en nuestra econom\u00eda interna. A esta situaci\u00f3n se le ha sumado el ruido pol\u00edtico que representa la deficiente gesti\u00f3n del presidente Castillo; debido a los indicios de corrupci\u00f3n y el enfrentamiento con un congreso que, junto a un sector empresarial, incluido medios de comunicaci\u00f3n, lo ha resistido. Primero, invocando un supuesto fraude electoral; luego, vincul\u00e1ndolo con posiciones extremistas. Ahora, sum\u00e1ndose a iniciativas para buscar su inhabilitaci\u00f3n y\/o vacancia.<\/p>\n\n\n\n

En ese contexto, destacan los esfuerzos individuales que realizan los microempresarios por recuperarse. Sin embargo, tambi\u00e9n se constata que cada d\u00eda la desesperanza va ganando a una mayor parte de este sector. As\u00ed lo han expresado sus dirigentes en los foros p\u00fablicos y de di\u00e1logo en los que han tenido oportunidad de participar. Ellos demandan apoyo para su recuperaci\u00f3n con financiamiento y recursos, pues indican que apenas han logrado recuperar un 70% de su performance, mientras que otros se\u00f1alan haber perdido un 40% de su capital de trabajo. Ante ellos, nos preguntamos: \u00bfEn qu\u00e9 medida, las iniciativas de financiamiento y recursos puestos a disposici\u00f3n en este proceso de reactivaci\u00f3n est\u00e1n contribuyendo a la recuperaci\u00f3n de este importante sector?<\/strong><\/p>\n\n\n

\n
\"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

La crisis internacional y las colocaciones del sistema financiero.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En el \u00faltimo trimestre del 2021, la econom\u00eda del pa\u00eds mostraba una importante recuperaci\u00f3n, que generaba entusiasmo en el sector empresarial. Sin embargo, la crisis internacional desatada a fines de febrero por el conflicto Rusia-Ucrania ha puesto todo cuesta arriba. La escasez, especulaci\u00f3n e incremento de los precios del combustible y fertilizantes ha generado el incremento de los principales productos de la canasta b\u00e1sica de alimentos. Se dice que la capacidad adquisitiva de los sueldos por efecto de esta crisis se ha devaluado entre un 12% y 15%.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan reporte de estabilidad financiera del Banco Central de Reserva (BCR), a marzo del 2022, el n\u00famero de Mypes que registran deuda en el sistema financiero es de 2 millones 945 mil, que representa el 41% del total de la cartera estimada en 7 millones 155 mil prestatarias\/os; mientras, que a nivel de colocaciones registra saldo por un importe de 55 mil millones 349 mil soles que representa apenas un 14% del total de saldos de las colocaciones que reporta 395 mil millones 442 mil soles. (ver cuadro 1).<\/p>\n\n\n\n

Cifras que evidencian una recuperaci\u00f3n de la cartera a niveles similares a antes de la pandemia. De otro lado, seg\u00fan el 5to informe de Morosidad, <\/strong>elaborado por Equifax <\/strong>y la Universidad de Pacifico<\/strong>, a diciembre del 2021 un 34% de prestatarios ha reprogramados sus deudas, por un importe estimado en 263 mil millones 204 mil soles. (Ver cuadro 2)<\/p>\n\n\n\n

\n

La escasez, especulaci\u00f3n e incremento de los precios del combustible y fertilizantes ha generado el incremento de los principales productos de la canasta b\u00e1sica de alimentos. Se dice que la capacidad  adquisitiva de los sueldos por efecto de esta crisis se ha devaluado entre un 12% y 15%.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Otro aspecto que ha impactado en el sector est\u00e1 relacionado con la Ley que Protege de la Usura a los Consumidores de los Servicios Financieros<\/strong>, vigente desde mayo del 2021, que ha generado que 226,000 personas dejen de tener acceso al sistema financiero, tal como lo ha se\u00f1alado Jorge Delgado, presidente de la<\/strong> Asociaci\u00f3n de Instituciones de Microfinanzas del Per\u00fa<\/strong>. Esta ley establece el 83.4% como tasa anual m\u00e1xima, lo cual ha originado que prestatarias\/os, principalmente emprendedores y del segmento de m\u00e1s bajos ingresos, sean retirados; pues las entidades crediticias no est\u00e1n dispuestos a otorgar cr\u00e9ditos con tasas por debajo del tope fijado por la norma, ya que afecta sus expectativas de utilidades. Ello obligar\u00e1 a este segmento a que recurran a fuentes de financiamientos informales que cobran muy por encima del 100%.<\/p>\n\n\n\n

Los Fondos de Apoyo Empresarial<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ha sido un acierto la creaci\u00f3n de fondos de Apoyo Empresarial para contener los impactos de la COVID-19 y, actualmente, para promover la reactivaci\u00f3n econ\u00f3mica. En tal sentido, estos fondos est\u00e1n focalizados hacia sectores como Turismo, Agro y las Pymes, permiti\u00e9ndoles acceder a cr\u00e9ditos con tasas por debajo del 13.78%. Sobre sus alcances y cuestionamiento compartimos lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • FAE Turismo<\/strong>, en el a\u00f1o 2021 otorg\u00f3 garant\u00edas a 1,832 Mypes por un monto de 132.1 millones de soles. Adem\u00e1s, con el respaldo de las garant\u00edas otorgadas, asignaron 79.8 millones de soles a cinco intermediarios financieros por los financiamientos otorgados a 1,214 Mypes del sector.<\/li>\n\n\n\n
  • FAE Agro, <\/strong>en el 2021 otorgo garant\u00edas a 13,467 peque\u00f1os productores agropecuarios por un monto de 139.4 millones de soles a trav\u00e9s de 8 intermediarios financieros. Adem\u00e1s, con el respaldo de las garant\u00edas otorgadas, trasladaron 26.0 millones de soles a cuatro intermediarios financieros por financiar a 2,656 peque\u00f1os productores agropecuarios.<\/li>\n\n\n\n
  • PAE PYME<\/strong>, En el a\u00f1o 2021 otorg\u00f3 garant\u00edas a 15,399 Mypes por un monto de 275.1 millones de soles, a trav\u00e9s de nueve intermediarios financieros. Adem\u00e1s, con el respaldo de las garant\u00edas otorgadas, traslad\u00f3 62.3 millones de soles a ocho intermediarios financieros para subvencionar a 3,021 Mypes del sector.<\/li>\n\n\n\n
  • Programa Especial de Apoyo Financiero a la Micro y Peque\u00f1a Empresa (Promype)<\/strong>, El Banco de la Naci\u00f3n funge como banca de segundo piso para brindar recursos financieros a las instituciones de intermediaci\u00f3n financiera (IFIS). El saldo de la cartera IFIS ascendi\u00f3 a 337 millones de soles para diciembre de 2021.<\/li>\n\n\n\n
  • Con relaci\u00f3n a fondos similares creados para paliar el impacto de la pandemia en el primer a\u00f1o, el gobierno ha autorizado la reprogramaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos del FAE MYPE y REACTIVA Per\u00fa<\/strong>, lo cual ha significado que se reprogramen 14,576 operaciones por 166 millones de soles y 158,203 operaciones por 17 mil millones de soles, respectivamente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    En contraste a estos resultados, el Presidente del Gremio de la Peque\u00f1a Empresa (COPE) de la CCL<\/strong>, Rodolfo Ojeda<\/strong>, se\u00f1al\u00f3 que el programa de Reactiva Per\u00fa, en el cual el Estado destin\u00f3 cerca de 60 mil millones de soles para ayudar financieramente a las empresas del pa\u00eds, no tuvo un efecto favorable para las micro y peque\u00f1as empresas. Seg\u00fan la C\u00e1mara de Comercio de Lima (CCL)<\/strong>, m\u00e1s de 2,5 millones de Mypes no lograron acceder a dicho programa durante la pandemia, pues a la fecha solo se beneficiaron el 16,6% de estas empresas (500.000), es decir la sexta parte de las Mypes.<\/p>\n\n\n

    \n
    \"\"
    Es notable el proceso de recuperaci\u00f3n de las PYMES, pero, actualmente, apenas han logrado recuperar un 70% de la capacidad y performance que ten\u00edan pre-pandemia.<\/em><\/span><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n
    \n
    \"\"<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

    Reflexiones finales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Se evidencia un proceso de recuperaci\u00f3n, pero a\u00fan dista mucho de alcanzar el est\u00e1ndar de antes de la pandemia. Apenas han logrado recuperar un 70% de su capacidad y performance. La iniciativa del Congreso que busca evitar la usura en los cr\u00e9ditos, en definitiva, ha tenido un efecto inverso; pues ha relegado del servicio a m\u00e1s de un cuarto de mill\u00f3n de prestatarios en su mayor\u00eda emprendedores y poblaciones vulnerables.<\/p>\n\n\n\n

    Las iniciativas de reactiva y los FAE son una buena iniciativa, pero que tiene como operadores a instituciones del sistema financiero que se rigen por sus propios intereses y expectativas de utilidades aun en tiempos de crisis.  El llamado Libre Mercado.<\/p>\n\n\n\n

    \n

    M\u00e1s de 2,5 millones de Mypes no lograron acceder a dicho programa durante la pandemia, pues a la fecha solo se beneficiaron el 16,6% de estas empresas (500.000), es decir la sexta parte de las Mypes.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

    Seg\u00fan opini\u00f3n de los dirigentes de los gremios Mypes, estos recursos no les han llegado en calidad y cantidad esperada. La decepci\u00f3n est\u00e1 relacionada con situaciones de discriminaci\u00f3n en el acceso, procedimientos engorrosos dada su condici\u00f3n de informalidad y que las entidades financieras han priorizado la atenci\u00f3n de sus propias carteras.<\/p>\n\n\n\n

    Desde abril del 2021, un colectivo de instituciones vinculadas a la promoci\u00f3n y desarrollo de las Mypes y emprendimientos -integrado por CIPCA <\/strong>Piura, SEA <\/strong>Lima y el CEOP ILO <\/strong>Moquegua, el Consorcio COPEME, Alternativa, la Cooperativa Fortalecer, la Red de Comercio Justo<\/strong>, entre otros- en dialogo con distintos gremios nacionales y regionales, han consensuado iniciativas legislativas urgentes orientados a ampliar fondos para seguir en el proceso de reactivaci\u00f3n, simplificar el acceso y alinear mejor los recursos p\u00fablicos que hemos puesto a consideraci\u00f3n de la Comisi\u00f3n Mypes del Congreso y de los equipos t\u00e9cnicos del Ministerio de la Producci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    En el mes de junio, el Congreso logr\u00f3 aprobar la Ley que propone la formalizaci\u00f3n, desarrollo y competitividad de los microempresarios y peque\u00f1os emprendimientos, <\/strong>y espera que el gobierno la promulgue. <\/strong>Esta nueva medida pone su \u00e9nfasis en el micro o peque\u00f1o emprendedor: prioriza su formalizaci\u00f3n, considera necesario su profesionalizaci\u00f3n y asistencia t\u00e9cnica, fomenta su participaci\u00f3n en oficinas comerciales en el exterior, impulsa la marca Per\u00fa Emprendedor y plantea mejorar su participaci\u00f3n en las Compras Estatales.<\/p>\n\n\n\n

    Concluyo esta reflexi\u00f3n se\u00f1alando la importancia de esta iniciativa de Ley, y que esperamos el ejecutivo lo promulgue. Asimismo, queda expresa nuestra tarea como colectivo de vigilar para que as\u00ed suceda y poner a disposici\u00f3n para colaborar en la reglamentaci\u00f3n que permita iniciar un proceso de democratizaci\u00f3n en el acceso a estos recursos en favor del desarrollo de los emprendedores del Per\u00fa.<\/p>\n\n\n\n

    Primavera 2022<\/em><\/p>\n\n\n\n

    \n\n\n\n

    Jorge Lamas<\/p>\n\n\n\n

    CEOP Ilo<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Vivimos tiempos inciertos en nuestra econom\u00eda interna. A esta situaci\u00f3n se le ha sumado el ruido pol\u00edtico que representa la deficiente gesti\u00f3n del presidente Castillo; debido a los indicios de corrupci\u00f3n y el enfrentamiento con un congreso que, junto a un sector empresarial, incluido medios de comunicaci\u00f3n, lo ha resistido. Primero, invocando un supuesto fraude […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1836,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[9],"class_list":["post-1806","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-regiones","tag-articulo"],"acf":[],"post_mailing_queue_ids":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1806","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1806"}],"version-history":[{"count":2,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1806\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2897,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1806\/revisions\/2897"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1836"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1806"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1806"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/test.boomerang.pe\/intercambio\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1806"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}